เมื่อถือว่าสัญญากู้ยืมเงินสิ้นสุดลง การสิ้นสุดสัญญาเงินกู้กับธนาคาร: เหตุและผลที่ตามมา

คำถามที่น่าสนใจคือยังคงเป็นไปได้หรือไม่ที่จะขึ้นศาลเพื่อยกเลิกสัญญาเงินกู้และปฏิบัติตามภาระผูกพันของคุณต่อธนาคารผ่าน FSSP ภายในกรอบของกฎหมายโดยไม่ต้องรับโทษเพิ่มเติมและการลงโทษจากธนาคาร
นาตาเลีย

นาตาเลีย สวัสดีตอนบ่าย! ตามกฎหมายมีความเป็นไปได้ที่จะยกเลิกข้อตกลงสินเชื่อ (เงินกู้) ก่อนกำหนดเนื่องจากผู้ยืมละเมิดเงื่อนไขโดยผู้ให้กู้โดยเฉพาะ

ศิลปะ. 14 กฎหมายของรัฐบาลกลางลงวันที่ 21 ธันวาคม 2556 N 353-FZ
“เรื่องสินเชื่ออุปโภคบริโภค (สินเชื่อ)

2. ในกรณีที่ผู้ยืมละเมิดข้อกำหนดของข้อตกลงสินเชื่อผู้บริโภค (เงินกู้) เกี่ยวกับเงื่อนไขการชำระคืนจำนวนหนี้เงินต้นและ (หรือ) การชำระดอกเบี้ยเป็นระยะเวลา (ระยะเวลารวม) เกินกว่าหกสิบวันปฏิทิน ในช่วงหนึ่งร้อยแปดสิบวันปฏิทินสุดท้าย เจ้าหนี้มีสิทธิเรียกให้ชำระหนี้ส่วนที่เหลือก่อนกำหนดได้ สินเชื่ออุปโภคบริโภค (เงินกู้) พร้อมด้วยดอกเบี้ยค้างชำระ และ (หรือ) การยกเลิกข้อตกลงสินเชื่อผู้บริโภค (เงินกู้)โดยแจ้งให้ผู้กู้ทราบตามที่กำหนดไว้ในสัญญาและกำหนดระยะเวลาอันสมควรในการชำระคืนสินเชื่ออุปโภคบริโภคคงเหลือ (เงินกู้) ซึ่งต้องไม่น้อยกว่าสามสิบวันปฏิทินนับแต่วันที่ผู้ให้กู้ส่งหนังสือแจ้ง
3. หากผู้กู้ยืมผิดเงื่อนไขในสัญญาและสำหรับสินเชื่ออุปโภคบริโภค (เงินกู้) ที่สรุประยะเวลาน้อยกว่าหกสิบวันปฏิทิน สำหรับระยะเวลาการชำระคืนเงินต้นและ (หรือ) การชำระดอกเบี้ยที่มีระยะเวลา (ระยะเวลารวม) มากกว่าสิบวันปฏิทิน เจ้าหนี้มีสิทธิ์เรียกร้องการชำระคืนต้นของจำนวนสินเชื่อผู้บริโภค (เงินกู้) ที่เหลือพร้อมดอกเบี้ยที่ถึงกำหนดชำระก่อนกำหนด หรือการบอกเลิกสัญญาแจ้งให้ผู้กู้ทราบในลักษณะที่กำหนดในข้อตกลงและกำหนดระยะเวลาที่เหมาะสมในการชำระคืนจำนวนเงินคงเหลือของสินเชื่ออุปโภคบริโภค (เงินกู้) ซึ่งต้องไม่น้อยกว่าสิบวันปฏิทินนับจากวันที่ผู้ให้กู้ส่งการแจ้งเตือน

นอกจากนี้คุณยังสามารถขึ้นศาลโดยเรียกร้องให้ยกเลิกสัญญาเนื่องจากมีการเปลี่ยนแปลงสถานการณ์ที่สำคัญบนพื้นฐานของมาตรา 451 จีเค

2. หากคู่สัญญาทั้งสองฝ่ายไม่สามารถตกลงที่จะนำสัญญาให้เป็นไปตามสถานการณ์ที่เปลี่ยนแปลงไปอย่างมีนัยสำคัญหรือยกเลิกสัญญาได้ อาจจะถูกยกเลิกและตามเหตุผลที่บัญญัติไว้ในวรรค 4 ของบทความนี้ เปลี่ยนแปลงโดยศาลตามคำร้องขอของผู้มีส่วนได้เสีย ถ้ามีพร้อมๆ กัน เงื่อนไขดังต่อไปนี้:
1) ณ เวลาที่สรุปสัญญา คู่สัญญาทั้งสองฝ่ายสันนิษฐานว่าการเปลี่ยนแปลงในสถานการณ์ดังกล่าวจะไม่เกิดขึ้น
2) การเปลี่ยนแปลงในสถานการณ์เกิดจากเหตุผลที่ผู้มีส่วนได้เสียไม่สามารถเอาชนะได้หลังจากเกิดขึ้นด้วยระดับของความระมัดระวังและความรอบคอบตามลักษณะของสัญญาและเงื่อนไขการหมุนเวียน
3) การดำเนินการตามสัญญาโดยไม่เปลี่ยนแปลงเงื่อนไขจะเป็นการละเมิดความสัมพันธ์ของผลประโยชน์ในทรัพย์สินของคู่สัญญาที่เกี่ยวข้องกับสัญญาและจะนำมาซึ่งความเสียหายดังกล่าวแก่ผู้มีส่วนได้เสียซึ่งส่วนใหญ่จะสูญเสียสิ่งที่มีสิทธิที่จะนับเมื่อสรุป สัญญา;
4) ไม่เป็นไปตามศุลกากรหรือสาระสำคัญของสัญญาว่าผู้มีส่วนได้เสียจะต้องรับความเสี่ยงของการเปลี่ยนแปลงในสถานการณ์

ศาลอาจปฏิบัติตามข้อเรียกร้องดังกล่าวหากตรงตามเงื่อนไขทั้งสี่ข้อข้างต้น ทางเลือกอื่นคือการเจรจากับธนาคารเกี่ยวกับการปรับโครงสร้างใหม่ตามเงื่อนไขที่คุณยอมรับ

รการบอกเลิกสัญญาเงินกู้เกิดขึ้น ในลักษณะเดียวกับการบอกเลิกสัญญาอื่นใดโดยคำนึงถึงคุณสมบัติเหล่านั้นที่กฎหมายกำหนดไว้สำหรับข้อตกลงประเภทนี้

เรื่องการบอกเลิกสัญญาเงินกู้ตามข้อตกลงของคู่สัญญามีข้อกำหนดเพียงข้อเดียวเท่านั้นคือ ธรรมชาติทั่วไป: การบอกเลิกสัญญาจะต้องแสดงในรูปแบบเดียวกับตัวสัญญาเอง, เช่น. คุณสามารถยกเลิกสัญญาเงินกู้ได้โดยการลงนามในข้อตกลงเป็นลายลักษณ์อักษร คู่สัญญามีสิทธิบอกเลิกสัญญาเงินกู้ได้ตลอดเวลาตามดุลยพินิจของตนโดยไม่มีข้อจำกัดใดๆ

การยกเลิกสัญญาตามความคิดริเริ่มของฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งสามารถทำได้โดยศาลตามพื้นที่ที่กำหนดไว้ในวรรค 2 เท่านั้น ศิลปะ. 450 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย: ในกรณีที่อีกฝ่ายละเมิดสัญญาอย่างมีนัยสำคัญ ในกรณีอื่น ๆ ที่กำหนดไว้ในประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย กฎหมายหรือข้อตกลงอื่น ๆ

เงื่อนไขสำคัญสำหรับการยกเลิกสัญญาในศาลคือ การปฏิบัติตามขั้นตอนการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนซึ่งประกอบด้วยข้อเท็จจริงที่ว่าผู้มีส่วนได้เสียก่อนขึ้นศาลจะต้องส่งข้อเสนอให้อีกฝ่ายยกเลิกสัญญาก่อน

พื้นฐานในการบอกเลิกสัญญาเงินกู้จะเป็นการละเมิดเงื่อนไขของสัญญาโดยคู่สัญญาด้วย แต่ไม่ใช่แค่การละเมิดใด ๆ แต่เป็นการละเมิดที่ฝ่ายสุจริตถูกลิดรอนอย่างมีนัยสำคัญจากสิ่งที่ต้องคำนึงถึงเมื่อสรุปข้อตกลง . การปฏิเสธฝ่ายเดียวจากสัญญาในกรณีที่กฎหมายหรือสัญญากำหนดไว้ย่อมมีผลถึงการบอกเลิกสัญญาด้วย

เราไม่ควรสร้างความสับสนให้กับการปฏิเสธสัญญาฝ่ายเดียวและการบอกเลิกสัญญาตามความคิดริเริ่มของฝ่ายใดฝ่ายหนึ่ง (ซึ่งตามที่ระบุไว้ข้างต้นเป็นไปได้ในศาลเท่านั้น)

กฎหมายกำหนดให้เจ้าหนี้อย่างน้อยสามทางเลือกในการยกเลิกสัญญาตามความคิดริเริ่มของเขา:

1. เว้นแต่จะระบุไว้เป็นอย่างอื่นในข้อตกลงเองความล้มเหลวของผู้ยืมในการปฏิบัติตามภาระผูกพันที่กำหนดในสัญญาเงินกู้เพื่อให้แน่ใจว่าการชำระคืนวงเงินกู้หรือการสูญเสียหลักประกันของผู้ยืมการเสื่อมสภาพของเงื่อนไขเนื่องจากสถานการณ์ที่ผู้ให้กู้อยู่ ไม่รับผิดชอบ - ทั้งหมดนี้ทำให้ผู้ให้กู้มีสิทธิ์เรียกร้องการปฏิบัติตามภาระผูกพันของผู้ยืมก่อนกำหนด - การคืนวงเงินกู้ทั้งหมดและการจ่ายดอกเบี้ย (มาตรา 813 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย)
2. พื้นฐานสำหรับการยกเลิกตามคำร้องขอของผู้ให้กู้ข้อตกลงสรุปโดยมีเงื่อนไขว่าผู้กู้ใช้เงินที่ได้รับเพื่อวัตถุประสงค์บางอย่าง (เงินกู้เป้าหมาย) เป็นการละเมิดภาระผูกพันของผู้ยืมเพื่อให้แน่ใจว่าโอกาสสำหรับผู้ให้กู้จะใช้การควบคุม เกินกว่าการใช้จำนวนเงินกู้ตามที่ตั้งใจไว้ตลอดจนผู้ยืมไม่สามารถปฏิบัติตามเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้เกี่ยวกับจำนวนเงินกู้ที่ต้องการใช้ (มาตรา 814 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย)
3. การละเมิดโดยผู้ยืมเงื่อนไขของข้อตกลงในการชำระคืนเงินกู้เป็นงวด (การชำระเงินล่าช้าของการชำระคืนเงินกู้ครั้งต่อไป) ยังทำให้ผู้ให้กู้มีสิทธิที่จะเรียกร้องให้ปฏิบัติตามภาระผูกพันของผู้ยืมก่อนกำหนด - คืนจำนวนเงินกู้ทั้งหมดและการชำระดอกเบี้ย (มาตรา 811 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย)

ผู้กู้ก็ได้ยกเลิกสัญญาเงินกู้เฉพาะในบริเวณที่กำหนดไว้ในมาตรา 450 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียที่กล่าวถึงข้างต้น

การบอกเลิกสัญญาจะต้องอยู่ในรูปแบบเดียวกับตัวสัญญา กล่าวคือ คุณสามารถบอกเลิกสัญญาเงินกู้ได้โดยการลงนามในสัญญาเป็นลายลักษณ์อักษรกับธนาคารเท่านั้น

ผู้ยืมยังได้รับสิทธิตามกฎหมายในการปฏิเสธข้อตกลงเงินกู้ฝ่ายเดียว (ข้อ 2 ของมาตรา 821 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย) อย่างไรก็ตามการปฏิเสธดังกล่าวขึ้นอยู่กับเงื่อนไขหลายประการที่เป็นไปได้:

• คุณสามารถปฏิเสธที่จะรับเงินกู้เท่านั้น
• การปฏิเสธสามารถทำได้ก่อนระยะเวลาเงินกู้ที่กำหนดไว้ในข้อตกลงเท่านั้น
• ผู้ยืมจะต้องแจ้งให้ผู้ให้กู้ทราบถึงการปฏิเสธเงินกู้และผู้ให้กู้จะต้องได้รับการแจ้งเตือนนี้ก่อนระยะเวลาการกู้ยืมที่เกี่ยวข้อง

เมื่อพิจารณาว่าบรรทัดฐานนี้ใช้ได้เฉพาะในกรณีที่กฎหมายไม่ได้กำหนดไว้เป็นอย่างอื่น การกระทำทางกฎหมายอื่น ๆ หรือข้อตกลงเงินกู้ ดังนั้นเมื่อรู้จัก "นายธนาคาร" ของเราแล้ว จึงไม่ยากที่จะคาดเดาว่าสัญญาเงินกู้มักจะกำหนดไว้สำหรับ "อย่างอื่น" และ สิทธิของผู้ยืมในการปฏิเสธเงินกู้ค่อนข้างเปิดเผยในขณะที่สิทธิของผู้ให้กู้ (ข้อ 1 ของมาตรา 821 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย) ที่จะปฏิเสธที่จะออกเงินกู้หากมีสถานการณ์ที่บ่งชี้ว่าจำนวนเงินกู้จะไม่ได้รับการชำระคืน เวลาไม่เป็นภาระกับเงื่อนไขเฉพาะและมีลักษณะคลุมเครือจนผู้ให้กู้ปฏิเสธที่จะออกเงินกู้แม้หลังจากการสรุปข้อตกลงไม่สามารถท้าทายในศาลได้จริง ๆ เนื่องจากการบีบบังคับให้ออกเงินกู้เป็นสิ่งต้องห้ามในประเทศของเรา สิ่งเดียวที่สามารถทำได้ที่นี่คือ เรียกค่าเสียหายในชั้นศาล– ในทางปฏิบัติ ประกอบด้วยความแตกต่างระหว่างจำนวนดอกเบี้ยภายใต้ข้อตกลงที่ผู้ให้กู้ปฏิเสธและจำนวนดอกเบี้ยภายใต้ข้อตกลงที่ผู้ยืมถูกบังคับให้ทำกับผู้ให้กู้รายอื่น เมื่อพิจารณาจำนวนเงินกู้และจำนวนดอกเบี้ย การคุ้มครองผลประโยชน์ประเภทนี้ไม่สามารถเข้าถึงได้ในทางปฏิบัติ บุคคลเนื่องจากค่าใช้จ่ายในการดำเนินคดีไม่สมส่วนและจำนวนค่าสินไหมทดแทน นิติบุคคลและผู้ประกอบการที่อ้างว่ากู้ยืมเงินจำนวนมากใช้ประโยชน์จากโอกาสนี้และมักจะชนะข้อพิพาทเหล่านี้

เงินสมทบเป็นการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด เงินสดวี ขนาดที่เล็กกว่ากว่าที่ระบุไว้โดยผู้กู้ - พลเมืองในการสมัครเพื่อชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดโดยตัวมันเองไม่ได้เป็นพื้นฐานสำหรับการปฏิเสธที่จะให้เครดิตจำนวนเงินเหล่านี้เพื่อชำระหนี้ - การพิจารณาคดีแพ่งของ RF IC ลงวันที่ 30 พฤษภาคม 2560 ลำดับที่ 4-KG17-20).

แน่นอนว่าการยกเลิกสัญญาไม่ได้หมายความว่าความสัมพันธ์ทางกฎหมายของทั้งสองฝ่ายยุติลงโดยไม่มีผลกระทบใดๆ ไม่ว่าในกรณีใด: สัญญากู้ยืมจะสิ้นสุดลงตามความคิดริเริ่มของฝ่ายใดฝ่ายหนึ่ง (ศาลตัดสิน) หรือโดยข้อตกลงของคู่สัญญา (ผู้ให้กู้และผู้ยืมตกลงร่วมกัน) จะต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขเพื่อนำคู่กรณีไปสู่สถานะ ซึ่งพวกเขา ผลประโยชน์จะไม่ถูกละเมิด– เงินที่เครดิตจะต้องถูกส่งคืนไปที่ อย่างเต็มที่, ชดเชยความสูญเสีย ฯลฯ นี่เป็นสถานการณ์ที่ทำให้เกิดความขัดแย้งมากที่สุด ข้อตกลงสินเชื่อมีความซับซ้อนสำหรับผู้บริโภคและผู้กู้จะไม่เข้าใจเงื่อนไขและเชื่อมโยงข้อกำหนดเหล่านี้กับข้อกำหนดทางกฎหมายการเปลี่ยนแปลงในด้านกฎหมายนี้ตลอดจนการปฏิบัติด้านตุลาการโดยไม่ได้รับความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญจึงไม่ใช่เรื่องจริง แนวโน้มปัจจุบันกฎหมายมีวัตถุประสงค์เพื่อนำกฎหมายว่าด้วยสินเชื่อผู้บริโภคให้สอดคล้องกับแนวปฏิบัติระหว่างประเทศและข้อกำหนดของกฎหมายว่าด้วยการคุ้มครองสิทธิผู้บริโภค

มีบทบาทอย่างมากในการบังคับใช้กฎหมายและการปฏิบัติด้านตุลาการในการควบคุมความสัมพันธ์ทางกฎหมายในด้านการให้กู้ยืม บทบาทที่สำคัญเหนือสิ่งอื่นใด ศาลจะพิจารณากรณีการบอกเลิกสัญญาเงินกู้ การวิเคราะห์แนวทางปฏิบัติด้านตุลาการของกองทัพรัสเซียช่วยให้เราสามารถพูดเกี่ยวกับการพิจารณาที่เพิ่มขึ้นของศาลในคดีประเภทนี้ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา

การบอกเลิกสัญญากู้ยืมเงินเป็นวิธีหนึ่งในการปกป้องสิทธิ

ตามกฎแล้ววัตถุประสงค์ของการยกเลิกสัญญาคือเพื่อรักษาความสมดุลของผลประโยชน์ของคู่สัญญาในความสัมพันธ์ทางกฎหมาย - ธนาคารและผู้ยืมและการกระทำนี้เป็นวิธีพิเศษในการปกป้องสิทธิ์ สำหรับการบอกเลิกสัญญา การละเมิดภาระผูกพันของฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งซึ่งอาจเกิดขึ้นเนื่องจากสถานการณ์ที่อยู่นอกเหนือการควบคุมของคู่สัญญา หรือเนื่องจากการปฏิเสธที่จะปฏิบัติตาม มีความสำคัญทางกฎหมาย การสิ้นสุดภาระผูกพันในการกู้ยืมโดยอาศัยอำนาจตามส่วนที่ 3 ของศิลปะ มาตรา 453 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียถือว่าเกิดขึ้นตั้งแต่วินาทีที่ศาลตัดสินให้ยกเลิกสัญญามีผลใช้บังคับ

การเปลี่ยนแปลงสถานการณ์ (เงื่อนไขที่สำคัญ) ที่มีอยู่ ณ เวลาที่สรุปข้อตกลงกับธนาคารและจากการที่คู่สัญญาดำเนินการตามบทบัญญัติของศิลปะ มาตรา 451 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียอาจเป็นเหตุในการยุติข้อตกลงเงินกู้ ในกรณีนี้ สถานการณ์ที่สำคัญคือสถานการณ์ที่ป้องกันไม่ให้คู่สัญญาในสัญญาปฏิบัติตามภาระผูกพันของตนอย่างเป็นกลาง

เนื่องจากธนาคารในฐานะสถาบันสินเชื่อในเวลาที่ออกกองทุนกู้ยืมได้ปฏิบัติตามภาระผูกพันเริ่มแรกตามด้วยภาระผูกพันในการชำระคืนเงินกู้โดยผู้กู้การละเมิดเงื่อนไขของข้อตกลงส่วนใหญ่มักเกิดขึ้นในส่วนของ ผู้กู้ นั่นคือการปฏิบัติตามภาระผูกพันโดยไม่สุจริตหรือการปฏิเสธที่จะปฏิบัติตาม (การคืนเงิน - สินเชื่อและดอกเบี้ย) เป็นเหตุให้ยกเลิกสัญญาได้

การพิจารณาคดีในกรณีที่เกี่ยวข้องกับการยกเลิกสัญญาเงินกู้ไม่ได้พูดถึงประโยชน์ของผู้บริโภค (ผู้กู้) ตลอดระยะเวลาการพิจารณาข้อพิพาททางกฎหมายระหว่างผู้กู้และสถาบันสินเชื่อที่เกี่ยวข้องกับการยกเลิกสัญญาเงินกู้ในระยะยาวทั้งหมดเนื่องจากการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขที่สำคัญมีเพียงเหตุการณ์เดียวเท่านั้นที่รับรู้เช่นนี้ - การผิดนัดชำระหนี้ที่เกิดขึ้นในเดือนสิงหาคม 2541 ในปัจจุบัน การทบทวนแนวทางปฏิบัติด้านตุลาการแสดงให้เห็นว่าข้อพิพาทในศาลทั้งหมดเกี่ยวกับการสิ้นสุดสัญญาเงินกู้ที่ผู้กู้ยืมเป็นโจทก์ ซึ่งรวมถึงข้อพิพาทที่มูลฐานของสถานะทางกฎหมายเป็นพฤติการณ์ของการผิดนัดชำระหนี้ในปี 2541 นั้นไม่ได้รับการพิจารณาให้เป็นประโยชน์

ศาลอุทธรณ์คดีที่ 33-6973/2555 มีคำพิพากษาให้เลิกสัญญากู้ยืมเงิน ในระหว่างการพิจารณาคดีในศาลพบว่าโจทก์ซึ่งเป็นผู้กู้ยืมภายใต้สัญญาเงินกู้ได้ยื่นคำร้องต่อ VTB 24 CJSC เพื่อยกเลิกสัญญาเงินกู้และกำหนดภาระผูกพันต่อธนาคารในการหยุดการชำระเงินตามข้อตกลง พื้นฐานสำหรับข้อกำหนดข้างต้นคือตามที่โจทก์ระบุ ความยากลำบากที่เป็นสาระสำคัญที่เกิดขึ้นในช่วงเวลาปัจจุบันพิสูจน์การเปลี่ยนแปลงในเงื่อนไขสำคัญที่มีอยู่ในเวลาที่สรุปสัญญาเงินกู้ ในเรื่องนี้โจทก์ชี้ให้เห็นถึงความเป็นไปไม่ได้ที่จะปฏิบัติตามภาระผูกพันของตนภายใต้สัญญาและขอให้ปฏิบัติตามข้อเรียกร้อง

ศาลดังต่อไปนี้จากวัสดุคดีพบว่าเหตุการณ์นี้ (การเปลี่ยนแปลงในสถานการณ์ทางการเงินของโจทก์) ไม่ใช่เหตุการณ์ที่สามารถพิจารณาได้ในบริบทของศิลปะ 454 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของรัสเซีย และไม่ใช่หลักฐานของการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขที่มีอยู่ ณ เวลาที่สรุปสัญญา จากผลการพิจารณาของศาลในคดีนี้ จึงมีคำพิพากษาให้ข้อเรียกร้องของโจทก์ไม่พอใจ

วิธีการป้องกันการปฏิบัติตามภาระผูกพันที่ไม่เป็นธรรม

บ่อยครั้งที่ผู้กู้ไม่ได้ประเมินจุดแข็งและความสามารถในการละลายเมื่อได้รับกองทุนเงินกู้แล้วไม่สามารถชำระภาระผูกพันภายใต้สัญญาเงินกู้ได้ ผลที่ตามมาของความล้มเหลวในการปฏิบัติตามภาระผูกพันตามสัญญาคือความเป็นไปได้ทางกฎหมายของธนาคารที่จะใช้การยกเลิกสัญญาเงินกู้โดยใช้มาตรการคว่ำบาตรที่กำหนดไว้ในข้อตกลงสำหรับการละเมิดทางแพ่ง (การเก็บค่าปรับหรือค่าปรับ) ในกรณีนี้ ศาลมักไม่พิจารณาสถานการณ์ที่ทำให้เกิดการละเมิดเงื่อนไขของสัญญา แต่คำนึงถึงเฉพาะข้อเท็จจริงที่ลูกหนี้ไม่สามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันในการจ่ายเงินได้ ดังนั้นแนวทางแก้ไขในกรณีดังกล่าวดังแสดง การพิจารณาคดีสำหรับการกู้ยืมนั้นไม่ได้ทำเพื่อประโยชน์ของผู้ยืม ธนาคารมักจะได้รับความพึงพอใจต่อการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน

นี่คือหนึ่งในคำตัดสินของศาลทั่วไปในข้อพิพาทเกี่ยวกับการเรียกเก็บหนี้เครดิตและการยกเลิกสัญญาเงินกู้ซึ่งศาลพบว่า JSC AKB Express-Volga ยื่นฟ้องจำเลย (ผู้ยืม) เพื่อยุติสัญญาเงินกู้ และการทวงหนี้ เพื่อสนับสนุนการเรียกร้องโจทก์ระบุว่าผู้กู้ได้รับเงินกู้ยืมที่โอนเข้าบัญชีของเขาที่สาขาของ JSC JSCB Express-Volga แล้ว เวลานานหลีกเลี่ยงการปฏิบัติตามภาระผูกพันตามสัญญาดังนั้นตามที่โจทก์ระบุฝ่ายหลังมีสิทธิ์เรียกร้องการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดและการยกเลิกสัญญา ในการพิสูจน์สถานะทางกฎหมายของเขาในการพิจารณาคดีของศาล จำเลยระบุว่าเขาหยุดจ่ายเงินกู้เนื่องจากตกงาน

ศาลได้พิจารณาสำนวนคดีแล้วจึงพิพากษาตามคำพิพากษาของจำเลย (ผู้ยืม) ดังต่อไปนี้

• จำนวนภาระผูกพันหลักภายใต้สัญญา
• การชดใช้ค่าใช้จ่ายของธนาคาร
• บทลงโทษสำหรับการละเมิดภาระผูกพันตามสัญญา
• ดอกเบี้ยที่ค้างชำระ

และสัญญาเงินกู้ที่ทำขึ้นระหว่างธนาคารและผู้กู้สิ้นสุดลง

การยุติภาระผูกพันฝ่ายเดียว

การบอกเลิกสัญญาไม่ได้หมายความว่าความสัมพันธ์ระหว่างธนาคารและผู้กู้จะสิ้นสุดลง ผู้กู้ยังคงมีภาระผูกพันในการชำระคืนเงินกู้ดอกเบี้ยรวมถึงค่าปรับสำหรับการละเมิดความสัมพันธ์ตามสัญญา หากมีการตัดสินของศาลในเรื่องนี้ผู้ยืมจะต้องรับภาระผูกพันจนกว่าจะมีการบังคับคดีเต็มจำนวน การตัดสินใจครั้งนี้- ตามที่อธิบายไว้ในคำอธิบายของรัฐสภาของศาลอนุญาโตตุลาการสูงสุดของสหพันธรัฐรัสเซียในประเด็นนี้ หากเป็นไปตามมาตรา ศิลปะ. มาตรา 310 วรรค 3 ของมาตรา 310 ตามมาตรา 450 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย ธนาคารมีเหตุผลทุกประการที่เชื่อได้ว่าผู้กู้จะไม่ชำระจำนวนเงินภายใต้วงเงินเครดิต จากนั้นธนาคารมีสิทธิ์ที่จะยุติการปฏิบัติตามภาระผูกพันของตนเพียงฝ่ายเดียวในขณะที่ยังคงรักษาเหตุผลทางกฎหมายทั้งหมดสำหรับ รับภาระผูกพันตอบโต้ นอกจากนี้จะต้องชำระค่าปรับและดอกเบี้ยเงินกู้ให้กับธนาคารตลอดระยะเวลาจนกว่าจะชำระคืนเงินกู้ทั้งหมด และจากข้อ 8 จดหมายข้อมูล N 147 ของรัฐสภาของศาลอนุญาโตตุลาการสูงสุดของสหพันธรัฐรัสเซียเป็นที่ชัดเจนว่าเมื่อสัญญาถูกยกเลิกในศาลความสัมพันธ์ภาระผูกพันจะยุติลงเฉพาะสำหรับ ระยะเวลาในอนาคต- (โดยรัฐสภาของศาลอนุญาโตตุลาการสูงสุดของสหพันธรัฐรัสเซียในวรรค 1 ของจดหมายข้อมูลลงวันที่ 21 ธันวาคม 2548 N 104 “ การทบทวนแนวทางปฏิบัติของการสมัครโดยศาลอนุญาโตตุลาการของบรรทัดฐานของประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย... ... มาตรา 453 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย) ตำแหน่งทางกฎหมายนี้มีการกำหนดไว้ใน (มติของ FAS ของเขตไซบีเรียตะวันออกลงวันที่ 04/06/2011 ในกรณีที่หมายเลข A33-5284/2010 รวมถึงมติของ FAS ของเขตคอเคซัสเหนือลงวันที่ 02.10.2009 ใน คดีหมายเลข A53-16893/2008) ตัวอย่างวิธีการปกป้องสิทธิของธนาคารนี้เป็นผลมาจากการที่ผู้กู้ไม่สามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันของตนได้

สิ่งสำคัญที่ต้องจำ:ตามแนวทางปฏิบัติในคดีอาญา การหลบเลี่ยงการชำระหนี้เจ้าหนี้โดยเจตนา (โดยเจตนา) อาจนำไปสู่การดำเนินคดีทางอาญากับผู้กระทำผิด

จากประสบการณ์ในการปฏิบัติงานด้านตุลาการ ระบบการเงินและกฎหมายที่ทรงพลังซึ่งมีองค์กรสินเชื่อและธนาคารเป็นส่วนหนึ่ง จะเป็นพันธมิตรของคุณในการบรรลุเป้าหมายที่คุณดำเนินการโดยการสรุปข้อตกลงเงินกู้เฉพาะในกรณีที่คู่สัญญารักษาสมดุลในความสัมพันธ์ทางกฎหมายตามสัญญา แต่บ่อยครั้งที่ความเป็นจริงและสถานการณ์เป็นตัวกำหนดเงื่อนไขสำหรับการพัฒนาสถานการณ์ที่คุณต้องปกป้องผลประโยชน์ของคุณในศาล ในกรณีนี้ ผู้เชี่ยวชาญด้านกฎหมายและนักกฎหมายจะกลายเป็นพันธมิตรและผู้ช่วยของคุณ

ปัจจุบันเป็นเรื่องยากที่จะหาครอบครัวที่มีสมาชิกอย่างน้อยหนึ่งคนไม่ใช่ผู้กู้ยืมจากธนาคารพาณิชย์ ผู้คนคุ้นเคยกับสินเชื่อมากจนใช้เพื่อซื้ออพาร์ทเมนต์และรถยนต์เท่านั้น แต่ยังรวมถึงสิ่งของชิ้นเล็ก ๆ ด้วย เครื่องครัวและสิ่งของในตู้เสื้อผ้า

สัญญาเงินกู้คือข้อตกลงบนพื้นฐานของการที่ผู้ให้กู้จัดหาเงินทุนเพื่อใช้ให้กับผู้ยืมตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในสัญญาเงินกู้

เช่นเดียวกับข้อตกลงอื่น ๆ สัญญาเงินกู้สามารถยกเลิกได้โดยลูกหนี้หรือธนาคาร อย่างไรก็ตาม ขั้นตอนนี้ไม่ใช่การดำเนินการที่ง่ายที่สุด และต้องอาศัยความรู้เกี่ยวกับรายละเอียดปลีกย่อยและความแตกต่างบางประการ

ให้เราดูรายละเอียดเกี่ยวกับวิธียกเลิกสัญญาเงินกู้กับธนาคาร

ขั้นตอนการดำเนินการและการยกเลิกสัญญาเงินกู้ได้รับการควบคุมโดยประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย

ข้อตกลงนี้กำหนดภาระหน้าที่ของผู้ให้กู้ในการโอนเงินให้กับผู้ยืมในรูปแบบเงินสดหรือไม่ใช่เงินสด

ในทางกลับกันผู้กู้จะต้องคืนจำนวนเงินที่ได้รับให้กับธนาคารในช่วงระยะเวลาเงินกู้โดยคำนึงถึงดอกเบี้ยค้างรับ

ตามกฎหมายในปี 2562 สัญญาเงินกู้จะต้องจัดทำเป็นลายลักษณ์อักษรเท่านั้น

ข้อตกลงปากเปล่าเกี่ยวกับความสัมพันธ์ด้านเครดิตถือเป็นโมฆะ ข้อตกลงจะถือว่าได้ข้อสรุปเมื่อแต่ละฝ่ายลงนามในสัญญาเงินกู้

สัญญาเงินกู้สำหรับ กฎทั่วไปประกอบด้วยเงื่อนไขสำคัญดังต่อไปนี้:

• ข้อมูลที่สมบูรณ์เกี่ยวกับผู้ยืมและผู้ให้กู้
• จำนวนเงินต้น;
• ระยะเวลาของสัญญา
• อัตราดอกเบี้ย
• กำหนดชำระหนี้
• เอกสารความปลอดภัยสำหรับการกู้ยืม: หลักประกัน, การค้ำประกัน;
• เงื่อนไขอื่นๆ

สำหรับสัญญาเงินกู้ จะใช้สถานการณ์เดียวกันกับสัญญาประเภทอื่น

สัญญาเงินกู้อาจสิ้นสุดลงได้ในกรณีดังต่อไปนี้

• ตามข้อตกลงร่วมกันของคู่สัญญา
• โดยคำตัดสินของศาล
• หากมีการเปลี่ยนแปลงสถานการณ์อย่างมีนัยสำคัญ
• ตามความคิดริเริ่มของฝ่ายใดฝ่ายหนึ่ง

มาดูแต่ละสถานการณ์กันดีกว่า

การยกเลิกโดยความยินยอมร่วมกัน

สถานการณ์นี้มักเกิดขึ้นเมื่อภาระผูกพันในการกู้ยืมเสร็จสิ้นก่อนกำหนด.

ผู้กู้แต่ละรายมีสิทธิชำระหนี้ก่อนกำหนดได้ อย่างไรก็ตาม เขามักจะสูญเสียเงินจำนวนมากสำหรับค่าคอมมิชชั่นและการประกันภัยต่างๆ ซึ่งสามารถคืนได้ด้วยความช่วยเหลือจากหน่วยงานตุลาการเท่านั้น

ไม่เกิน 30 วันก่อนถึงวันชำระคืนเงินกู้คุณต้องแจ้งให้ธนาคารทราบถึงความประสงค์ที่จะชำระคืนเต็มจำนวน

ในทางกลับกันสถาบันสินเชื่อมีหน้าที่พิจารณาคำขอของผู้กู้ยืมภายใน 7 วัน- สิ่งนี้จะต้องมีการติดตามอย่างใกล้ชิด

บ่อยครั้งที่ธนาคารจงใจชะลอขั้นตอนการยกเลิกสัญญาเพื่อรับเงินจำนวนมากจากลูกค้าสำหรับการใช้เงินทุน

สามารถส่งใบสมัครไปที่ธนาคารด้วยตนเองหรือส่งทางไปรษณีย์

การที่ศาลจะยกเลิกสัญญากู้ยืมเงินต้องมีเหตุผลอันสมควร มาดูวิธีการยื่นคำร้องต่อศาลเพื่อขอยกเลิกสัญญากู้ยืมเงินกับธนาคารกันดีกว่า

• เหตุผลในการบอกเลิกสัญญาที่กำหนดไว้โดยชัดแจ้งในสัญญาเงินกู้
• การละเมิดเงื่อนไขของข้อตกลงโดยธนาคารพาณิชย์: การปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ฝ่ายเดียว การใช้ค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียมที่ขัดต่อกฎหมาย ฯลฯ

ไม่ว่าในกรณีใด ภาระผูกพันในการชำระคืนเงินกู้จะถูกกำหนดให้กับผู้ยืมแม้ว่าศาลจะยกเลิกสัญญาก็ตาม

คำแถลงข้อเรียกร้องจะถูกยื่นต่อศาลเพื่อชี้แจงเหตุผลในการยุติสัญญา- การเรียกร้องจะต้องแนบเอกสารยืนยันความพยายามของผู้ยืมในการแก้ไขข้อพิพาทในศาลตลอดจนสำเนาสัญญาเงินกู้

หลังจากยื่น คำแถลงการเรียกร้องภายใน 5 วัน ผู้พิพากษามีหน้าที่ออกคำวินิจฉัยนัดพิจารณาคดีเบื้องต้นในคดี

พร้อมทั้งหมายเรียกสำเนา คำจำกัดความนี้จะต้องส่งไปยังผู้กู้และธนาคารพาณิชย์

คำตัดสินของศาลในกรณีดังกล่าวจะมีผลใช้บังคับในหนึ่งเดือน และในระหว่างนี้แต่ละฝ่ายสามารถอุทธรณ์ได้

สิ่งสำคัญคือต้องรู้วิธีเขียนคำให้การต่อศาลอย่างถูกต้อง

ตัวอย่างคำชี้แจงสิทธิเรียกร้องการยกเลิกสัญญาเงินกู้

ผู้พิพากษาศาลเขตที่ 12

เขต Zelenogradsky ภูมิภาคมอสโก

จากซาโปคินา ลิวบอฟ เปตรอฟนา

เซนต์ นาคิโมวา อายุ 12 ปี อายุ 13 ปี

โทร.: 89039097789
จำเลย: CreditDebit LLC

คิมกี, เซนต์. ซาวอดสกายา, 17

คำชี้แจงการเรียกร้อง

เกี่ยวกับการบอกเลิกสัญญาเงินกู้

ระหว่างฉันกับ KreditDebit LLC เมื่อวันที่ 16 กรกฎาคม 2559 ข้อตกลงเงินกู้หมายเลข 3456-16 ได้สรุปตามเงื่อนไข: จำนวนเงินกู้ - 50,000 รูเบิล ระยะเวลาเงินกู้ - 1 ปี อัตราดอกเบี้ย– 20% ขั้นตอนการชำระคืน – เงินรายปีทุกเดือนในวันที่ 20 ของทุกเดือน แนบสำเนาสัญญากู้ยืมเงินมาด้วย

เมื่อวันที่ 15 ธันวาคม 2559 เงินกู้ยืมรายเดือนจำนวน 5,000 รูเบิลถูกหักจากบัญชีธนาคารของฉัน เมื่อวันที่ 20 ธันวาคม 2559 ภายใต้เงื่อนไขของข้อตกลงการชำระคืนเงินกู้ของฉันจำนวน 5,000 รูเบิลถูกตัดออกอีกครั้ง

ด้วยเหตุนี้ในวันที่ 22 ธันวาคม 2559 ฉันได้ติดต่อ KreditDebit LLC เพื่อขอคืนจำนวนเงินที่ตัดออกอย่างผิดพลาดในวันที่ 15 ธันวาคม 2559 ฉันฝากคำขอเป็นลายลักษณ์อักษรจำนวน 5,000 รูเบิลเพื่อโอนเข้าบัญชีของฉัน จนถึงวันนี้ ธนาคารยังไม่ได้ส่งเงินเหล่านี้กลับมาให้ฉันเลย ฉันเชื่อว่าการกระทำเหล่านี้ของธนาคารผิดกฎหมาย สถานการณ์คือการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในเงื่อนไขของสัญญาที่คู่สัญญาดำเนินการเมื่อสรุปข้อตกลงและเป็นเหตุผลที่ถูกต้องในการยกเลิกสัญญา ตามข้างต้นและได้รับคำแนะนำจาก Art 451 วรรค 2 ข้อ 452 ประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย

โปรด:ยกเลิกสัญญาเงินกู้หมายเลข 3456-16 ลงวันที่ 16 กรกฎาคม 2559 และกู้คืนจาก KreditDebit LLC จำนวน 5,000 รูเบิลตามความโปรดปรานของฉัน

การใช้งาน:

1. สำเนาคำร้อง
2. ใบเสร็จรับเงินสำหรับการชำระอากรของรัฐ
3. สำเนาสัญญาเงินกู้เลขที่ 3456-16 ลงวันที่ 16 กรกฎาคม 2559
4. สำเนาใบสมัครเป็นลายลักษณ์อักษรส่งถึงธนาคาร ลงวันที่ 22 ธันวาคม 2559

ลายเซ็นวันที่

ในกรณีส่วนใหญ่ ศาลปฏิเสธที่จะยุติข้อตกลงเงินกู้.

สิ่งนี้เกิดขึ้นด้วยเหตุผลที่ตามกฎแล้วผู้กู้อ้างถึงการเปลี่ยนแปลงในสถานการณ์การให้กู้ยืมเฉพาะในบริบทของการเสื่อมสภาพของสถานการณ์ทางการเงินของตนเอง

ในกรณีที่ธนาคารละเมิดสิทธิของผู้กู้ยืมจริงๆ ศาลจะเข้าข้างโจทก์อย่างแน่นอน ตัวอย่างจะเป็นข้อเรียกร้องที่ได้รับการพิจารณาก่อนหน้านี้

เป็นไปได้ไหมที่จะยกเลิกสัญญาเงินกู้กับธนาคารหากไม่มีเงินจ่าย?

สาเหตุของการที่ศาลปฏิเสธที่จะยกเลิกสัญญาเงินกู้อาจเป็น:

• รายได้ที่ลดลง การสูญเสียงาน และสถานการณ์อื่นที่คล้ายคลึงกันถือเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงได้
• จะต้องคาดการณ์ถึงเหตุสุดวิสัยและทรัพย์สินจะต้องได้รับการประกันล่วงหน้า

เงื่อนไขสำคัญในสถานการณ์นี้คือสถานการณ์ที่คู่สัญญาไม่ทราบ ณ เวลาที่สรุปสัญญา และหากทราบ คู่สัญญาจะกลายเป็นพื้นฐานในการปฏิเสธที่จะสรุปสัญญา

จะถือว่าสถานการณ์มีนัยสำคัญก็ต่อเมื่อตรงตามเงื่อนไขต่อไปนี้:

• ในขณะที่สรุปสัญญา ไม่มีเหตุผลหรือเหตุผลที่เชื่อได้ว่าสถานการณ์เหล่านี้อาจเกิดขึ้นได้ในอนาคต
• ลูกหนี้ไม่สามารถเอาชนะสถานการณ์ได้
• การดำเนินการตามสัญญาจะเป็นการละเมิดความสมดุลทางผลประโยชน์ของคู่สัญญา
• ข้อตกลงไม่ได้กำหนดว่าความเสี่ยงของการเปลี่ยนแปลงจะขึ้นอยู่กับผู้กู้

ความคิดริเริ่มในการยกเลิกสัญญาเงินกู้ส่วนใหญ่มักมาจากผู้กู้ อย่างไรก็ตาม สถานการณ์เกิดขึ้นเมื่อธนาคารผิดข้อตกลงกับลูกค้าเพียงฝ่ายเดียว

ธนาคารมีสิทธิบอกเลิกสัญญาเงินกู้และเรียกให้ชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวนก่อนกำหนดได้

พื้นฐานสำหรับการกระทำที่รุนแรงเช่นนี้คือการละเมิดเงื่อนไขการให้กู้ยืมโดยผู้ยืมในทางร้าย

ในสถานการณ์ที่ธนาคารเข้าสู่กระบวนการล้มละลาย มีสิทธิเรียกร้องการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดจากผู้กู้ยืมโดยแจ้งล่วงหน้า 90 วัน

การบอกเลิกสัญญาโดยผู้ยืม

การยกเลิกสัญญาเงินกู้กับธนาคารตามความคิดริเริ่มของผู้กู้หากไม่มีการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในสถานการณ์ของความร่วมมือเป็นไปได้ในสถานการณ์ที่ผู้ยืมปฏิเสธที่จะรับเงินจากธนาคาร แต่จะต้องดำเนินการอย่างรวดเร็ว

เป็นไปได้ไหมที่จะยกเลิกสัญญาเงินกู้กับธนาคารในวันถัดไป?

กฎหมายแพ่งกำหนดให้มีความเป็นไปได้ในการยกเลิกสัญญาโดยการปฏิเสธจำนวนเงินกู้ ผู้กู้อาจไม่ได้รับวงเงินกู้โดยอ้างว่าได้รับข้อเสนอที่ดีกว่าจากสถาบันการเงินอื่น อย่าลืมแจ้งให้พนักงานธนาคารทราบเรื่องนี้ด้วย

ตามกฎหมาย คุณสามารถยกเลิกสินเชื่อที่ออกให้ภายใน 14 วันหลังจากได้รับสินเชื่อ สำหรับสินเชื่อเป้าหมาย – ภายในหนึ่งเดือน

อย่างไรก็ตาม เพื่อโอกาสในการใช้เงินเหล่านี้ คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยให้กับธนาคาร

ใน เมื่อเร็วๆ นี้การฉ้อโกงในด้านบริการด้านความงามและการแพทย์แพร่หลายมากขึ้น

นักธุรกิจที่มีประสบการณ์สามารถล่อลวงพลเมืองที่ใจง่ายได้อย่างเชี่ยวชาญ ให้คำปรึกษาฟรีและขั้นตอนเบื้องต้น หลังจากนั้นด้วยความหวาดกลัวกับโรคที่รักษาไม่หาย พวกเขาจึงปล่อยให้ศูนย์เหล่านี้ถือสัญญาเงินกู้อยู่ในมือ

ตามกฎแล้วพลเมืองที่ถูกหลอกลวงไม่มีความคิดอย่างแน่นอนว่าจะยกเลิกสัญญาเงินกู้สำหรับบริการทางการแพทย์ได้อย่างไร

สัญญาการให้บริการด้านความงามหรือขั้นตอนทางการแพทย์สามารถยกเลิกได้โดยลูกค้าตามกฎหมาย สัญญาสามารถบอกเลิกได้โดยแจ้งความประสงค์ที่จะยุติความสัมพันธ์กับศูนย์การแพทย์ไปยังคลินิก

โดยปกติแล้ว คลินิกจะคืนเงินโดยการหักค่าบริการที่ได้รับไปแล้ว ในสถานการณ์เช่นนี้ โปรดตรวจสอบรายการราคา

ศิลปะ. มาตรา 314 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียกำหนดให้สามารถเรียกร้องเงินคืนได้ภายใน 7 วันนับจากวันที่ได้รับการแจ้งเตือน

หากธนาคารยังไม่ได้โอนเงินเข้าศูนย์การแพทย์สามารถติดต่อสถาบันสินเชื่อโดยตรงเพื่อขอปิดสัญญาเงินกู้ได้

เมื่อธนาคารโอนเงินกู้เข้าบัญชีคลินิกแล้ว การขอเงินคืนจะยากขึ้นมาก- หากพบสัญญาณการฉ้อโกงชัดเจนต้องติดต่อเจ้าหน้าที่ตำรวจ

ในกรณีที่คลินิกสรุปสัญญาภายใต้กรอบของกฎหมายจะเป็นการดีกว่าที่จะยื่นเรื่องร้องเรียนต่อ Rospotrebnadzor ต่อศูนย์การแพทย์และสถาบันสินเชื่อ

สัญญาเงินกู้ใด ๆ ไม่ใช่โทษประหารชีวิต- มีเหตุผลและสถานการณ์ในชีวิตหลายประการที่สามารถยกเลิกสัญญาเงินกู้ได้ตลอดเวลาโดยไม่กระทบต่อผลประโยชน์ของทั้งสองฝ่ายในลักษณะทางกฎหมาย

วิดีโอ: การสิ้นสุดสัญญาเงินกู้และผลที่ตามมา บริการสนับสนุนผู้ยืมของรัฐบาลกลาง

เมื่อมีการออกเงินกู้จากธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่น ๆ จะต้องสรุปข้อตกลงเป็นลายลักษณ์อักษรในประเด็นสำคัญทั้งหมด

ในบางกรณีสามารถยุติก่อนเวลาได้

เราจะบอกคุณว่าสัญญาเงินกู้ถูกยกเลิกตามความคิดริเริ่มของลูกหนี้อย่างไร

การกระทำนี้มักเกิดขึ้นเมื่อชำระหนี้ก่อนกำหนด

ในกรณีนี้ทั้งสองฝ่ายลงนามในเอกสารแยกต่างหากเพื่อยืนยันการปฏิบัติตามภาระผูกพันทั้งหมดของผู้ให้กู้และผู้ยืม นอกจากนี้ ยังให้ความสำคัญกับการชำระคืนเงินกู้ รวมถึงการไม่มีการเรียกร้องร่วมกัน

ธุรกรรมสินเชื่ออาจระบุรายการเหตุผลอื่น ๆ ที่สามารถยกเลิกก่อนกำหนดโดยการแสดงเจตจำนงร่วมกัน

ในศิลปะ มาตรา 451 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียระบุว่าสาเหตุของการยุติความสัมพันธ์คือการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในสถานการณ์ที่เป็นพื้นฐานของการสรุปข้อตกลง บ่อยครั้งที่ผู้กู้ดำเนินการตามกฎนี้เนื่องจากมาตรฐานการครองชีพของพวกเขาแย่ลง (ถูกเลิกจ้างเมื่อปิดกิจการ, การเจ็บป่วยร้ายแรงอย่างกะทันหันและอื่น ๆ ) อย่างไรก็ตาม แนวปฏิบัติแสดงให้เห็นว่าเจ้าหนี้ไม่ค่อยพบลูกค้าของตนครึ่งทางด้วยความสมัครใจ ดังนั้นจึงมีแนวโน้มว่าจะมีการดำเนินคดีทางกฎหมายกับธนาคารในเร็วๆ นี้

การสิ้นสุดสัญญาเงินกู้จะทำให้ภาระผูกพันเพิ่มเติมสิ้นสุดลงประการแรกสิ่งนี้ใช้กับหลักประกันการค้ำประกันรวมถึงการประกันภัยทรัพย์สิน (หากจัดสรรเงินเพื่อการซื้อ)

หากภาระผูกพันได้รับการค้ำประกันโดยหลักประกันเดียวกัน หลังจากลงนามในข้อตกลงเพื่อปิดเงินกู้แล้ว ควรระมัดระวังในการแยกภาระผูกพันที่กำหนดออกจากทะเบียนของรัฐที่เกี่ยวข้อง

สิ่งนี้จะไม่เกิดขึ้นโดยอัตโนมัติ ดังนั้นคุณต้องส่งใบสมัครพิเศษให้กับเจ้าหนี้

จากนั้นจะเป็นประโยชน์ในการติดต่อทนายความและตรวจสอบว่ารายการจำนำถูกลบออกจากทะเบียนสังหาริมทรัพย์หรืออสังหาริมทรัพย์หรือไม่

ภายนอกข้อตกลงควรมีลักษณะเหมือนกับสัญญาหลักทุกประการ ตัวอย่างเช่นหากทนายความออกเงินกู้ (เช่นเดียวกับกรณีจำนอง) การยุติความสัมพันธ์ก็เกิดขึ้นในลักษณะเดียวกัน

การบอกเลิกฝ่ายเดียวและขั้นตอนในการบอกเลิกสัญญา

แต่ละฝ่าย (ผู้ยืมและผู้ให้กู้) ภายใต้สถานการณ์บางอย่าง มีสิทธิ์ที่จะยืนยันการยกเลิกสัญญาก่อนกำหนด

เหตุผลนี้สามารถระบุได้ทั้งในกฎหมายและในแต่ละข้อของข้อตกลง

ถ้าเราพูดถึงบุคคลที่ยื่นขอสินเชื่อ ความเป็นจริงแสดงให้เห็นว่าผู้กู้มีช่องทางน้อยมากในการดำเนินกลยุทธ์

นอกเหนือจากการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในสถานการณ์แล้ว สิ่งต่อไปนี้ในทางทฤษฎีอาจเป็นเหตุในการบอกเลิกสัญญา:

• การปฏิเสธของผู้ให้กู้ที่จะจัดหาเงินทุนหลังจากลงนามในการทำธุรกรรม
• การเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในเงื่อนไขของเงินกู้ฝ่ายเดียว (เพิ่มอัตราดอกเบี้ย, ค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม) ซึ่งส่งผลให้ค่าใช้จ่ายของผู้ชำระเงินเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ

คุณไม่สามารถหยุดจ่ายเงินกู้ของคุณได้คุณต้องเขียนแถลงการณ์ถึงธนาคารเกี่ยวกับความตั้งใจที่จะยุติความสัมพันธ์ ตามกฎหมายเว้นแต่จะระบุไว้เป็นอย่างอื่นในสัญญากู้ยืมเงินให้ถือว่าภายในหนึ่งเดือน

หากเจ้าหนี้ไม่คัดค้านจะมีการลงนามข้อตกลงในการยกเลิกสัญญา มิฉะนั้นผู้กู้ควรเริ่มเตรียมดำเนินคดี ขอแนะนำให้ให้ความร่วมมือกับทนายความที่มีประสบการณ์ เขาจะทำงานของเขาบนพื้นฐานของเอกสารที่มีอยู่และกฎหมายปัจจุบัน การพิจารณาคดีจะถูกนำมาพิจารณาด้วย

การชำระคืนเงินกู้ต้น

นี่เป็นกรณีที่พบบ่อยที่สุดของการยกเลิกความสัมพันธ์กับธนาคาร

จริงอยู่ที่สถาบันการเงินบางแห่งอาจกำหนดมาตรการคว่ำบาตรสำหรับการปิดหนี้ก่อนกำหนด ดังนั้นควรศึกษาเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้ให้ถี่ถ้วน

ในวันที่ชำระเงิน คุณควรถอนจำนวนเงินที่แน่นอนลงไปที่ kopeck มันเกิดขึ้นที่จำนวนเงินที่เป็นสัญลักษณ์ (เช่น หนึ่งรูเบิล) อาจถูกลงโทษร้ายแรงเมื่อเวลาผ่านไป

การปฏิบัติแสดงให้เห็นว่าในหลายกรณี เมื่อชำระหนี้ก่อนกำหนด จะไม่มีการร่างข้อตกลงในการยกเลิกสัญญา ผู้กู้เดิมจะได้รับใบรับรองการชำระคืนเงินกู้แทน

หากมีการประกันเงินกู้ คุณสามารถลองขอคืนส่วนที่ไม่ได้ใช้ของการประกันได้ในการดำเนินการนี้ ใบสมัครที่เกี่ยวข้องจะถูกเขียนไปยังธนาคารหรือบริษัทประกันภัย

หลังจากชำระเงินแล้วแนะนำให้แจ้งธนาคารเป็นลายลักษณ์อักษร การแนบสำเนาใบเสร็จรับเงินไปกับหนังสือแจ้งจะเป็นประโยชน์เช่นกัน

การยกเลิกสัญญาเงินกู้ตามคำพิพากษาของศาล

คำนี้สามารถเข้าใจได้ดังนี้:

1. บังคับให้ยกเลิกสัญญาเงินกู้
2. สัญญาเป็นโมฆะ

ตัวเลือกที่สองเป็นไปได้เมื่อไม่ปฏิบัติตามแบบฟอร์มที่จำเป็นของธุรกรรมหรือลงนามในนามของผู้ยืมโดยนิติบุคคลที่ไร้ความสามารถ

คุณสามารถโต้แย้งข้อตกลงได้ในกรณีที่ผู้ให้กู้ไม่มีใบอนุญาตหรือถูกเพิกถอนในขณะที่ลงนามในเอกสาร

ตามแนวทางปฏิบัติของศาลแสดงให้เห็นว่าการเรียกร้องส่วนใหญ่มีความพึงพอใจโดยอ้างว่าธนาคารบังคับให้เปลี่ยนเงื่อนไขของเงินกู้ (เพิ่มอัตราดอกเบี้ยโดยไม่ได้รับความยินยอมจากผู้กู้แนะนำค่าคอมมิชชั่นที่ไม่ได้กำหนดไว้ตามกฎหมาย)

บ่อยครั้งที่ผู้กู้ชี้แจงข้อเรียกร้องของตนโดยการเปลี่ยนแปลงสถานการณ์ในชีวิตอย่างกะทันหัน (การเลิกจ้าง การเกิดของเด็ก เป็นต้น) อย่างไรก็ตาม ศาลไม่ค่อยตกลงที่จะปฏิบัติตามข้อเรียกร้อง พวกเขาให้เหตุผลในการปฏิเสธโดยข้อเท็จจริงที่ว่าบุคคลนั้นควรมองเห็นสถานการณ์ที่ไม่เอื้ออำนวยสำหรับเขาแม้ในขั้นตอนการลงนามในข้อตกลงก็ตาม

เมื่อใดที่คุณไม่สามารถขอยกเลิกได้?

เป็นไปไม่ได้ในทางปฏิบัติที่จะยกเลิกสัญญาเงินกู้ในสถานการณ์ที่มีหนี้ค้างชำระ

ยิ่งกว่านั้นในกรณีนี้สามารถสื่อสารกับนักสะสมได้อย่างไม่พึงประสงค์

ข้อตกลงกับธนาคารอาจระบุอย่างชัดเจนว่าผู้กู้ไม่มีสิทธิ์ที่จะยุติความสัมพันธ์ตั้งแต่เนิ่นๆด้วยความคิดริเริ่มของเขาเอง